Alat Pengiraan Kewangan Interaktif

Kalkulator Penjimatan Penyatuan Komitmen & DSR

Buat simulasi anggaran awal penjimatan ansuran bulanan anda dan fahami formula Debt Service Ratio (DSR) sebelum mengemukakan permohonan ke pihak institusi.

Kalkulator Interaktif

Kira Anggaran Penjimatan Penyatuan Hutang Anda

Lihat bagaimana penyatuan beberapa hutang kad kredit dan pembiayaan peribadi ke dalam satu pelan mampu mengurangkan ansuran bulanan serta menambah aliran tunai poket anda secara ketara.

Bagaimana Formula Ini Berfungsi:

Kalkulator ini membandingkan ansuran bertaburan semasa (kadar kad kredit lazim 15%–18%) dengan anggaran kadar pembiayaan penstrukturan baharu sekitar 4.8% p.a. bagi menghasilkan anggaran penjimatan tunai bersih setiap bulan.

Campuran bayaran minimum kad kredit, pinjaman peribadi, dan ansuran lain
Jumlah baki prinsipal yang ingin disatukan
Tempoh pembiayaan penstrukturan baharu
Anggaran Penjimatan: Jimat Sekitar RM 1,780 Setiap Bulan!
Dengan menyatukan komitmen hutang RM 65,000 pada tempoh 7 tahun, anggaran ansuran baharu anda dijangka sekitar RM 1,420 sebulan berbanding bayaran semasa RM 3,200 sebulan.
Bayaran Semasa
RM 3,200 / bln
Komitmen lama bertaburan
Bayaran Baharu
RM 1,420 / bln
Satu ansuran tunggal
Potensi Penjimatan
+RM 1,780 / bln
Lebihan tunai poket bulanan
Dapatkan Semakan Profil Percuma Berdasarkan Kiraan Ini
Formula Perbankan Malaysia

Bagaimana Pihak Bank Mengira DSR Anda?

Debt Service Ratio (DSR) ialah nisbah jumlah komitmen bulanan berbanding gaji bersih bulanan anda. Formula ini menentukan sama ada permohonan pembiayaan anda diluluskan atau ditolak.

Formula Rasmi DSR
DSR (%) = [ Jumlah Ansuran Komitmen Bulanan ÷ Gaji Bersih Bulanan ] × 100%

Jumlah komitmen merangkumi semua rekod hutang dalam CCRIS (pinjaman kereta, pinjaman peribadi, kad kredit, pinjaman rumah) serta komitmen luar slip bagi institusi tertentu.

Zon Hijau
Bawah 50%
Sangat Sihat & Selamat

Permohonan pembiayaan baharu mudah diluluskan oleh hampir semua bank komersial dan koperasi sekiranya rekod CCRIS bersih.

Zon Kuning
50% – 60%
Sederhana & Diterima

Masih dalam lingkungan had selamat kebanyakan bank, tertakluk kepada jumlah pendapatan bersih minimum dan rekod pembayaran tepat masa.

Zon Jingga
60% – 75%
Tahap Berisiko / Ketat

Bank komersial mula mengetatkan kelayakan atau menolak permohonan. Pemohon dinasihatkan menyusun semula hutang terlebih dahulu.

Zon Merah
Melebihi 75%
Kritikal / Wajib Disatukan

Risiko penolakan hampir pasti di bank komersial. Memerlukan pelan penyatuan komitmen melalui saluran institusi khas untuk memulihkan DSR.

Kajian Simulasi

Contoh Senario Penjimatan Sebenar

Gambaran bagaimana penstrukturan pembiayaan mengubah aliran tunai bulanan bagi pelbagai profil pendapatan.

Profil Klien Pendapatan Bersih Baki Hutang Disatukan Ansuran Lama Bertaburan Ansuran Baru Penyatuan Lebihan Tunai Bulanan
Profil A: Kerani Swasta RM 3,800 RM 45,000 RM 2,150 / bln RM 985 / bln +RM 1,165 Setiap Bulan
Profil B: Penjawat Awam Gred 41 RM 5,800 RM 80,000 RM 3,600 / bln RM 1,750 / bln +RM 1,850 Setiap Bulan
Profil C: Pengurus Operasi RM 8,500 RM 120,000 RM 5,200 / bln RM 2,620 / bln +RM 2,580 Setiap Bulan
Semakan Rasmi

Ingin Kiraan DSR Rasmi Daripada Konsultan Kami?

Hantarkan butiran pendapatan anda untuk analisis DSR tepat mengikut formula bank sasaran. Semakan awal adalah 100% percuma tanpa sebarang yuran.

Dapatkan Semakan DSR Percuma Ketahui Punca Pinjaman Ditolak